스마트하게 사는 인생

11월 애드센스 수익을 결산하고 내용을 정리합니다. 아직 용돈 수준에서 수익이 발생하고 있습니다. 그러나 처음 계획했던 것보다는 훨씬 더 빠르고 안정적으로 나아가고 있기에 기대도 실망도 하지 않습니다. 애드센스를 이용한 광고 수익은 제가 블로그 활동을 지속적으로 유지하기 위한 하나의 도구입니다. 최종 저의 목표는 애드센스를 통해 현재 부업 수준의 수입을 얻는 것이 아니며, 제가 은퇴할 시점(앞으로 15년 후)을 목표로 하고 있습니다. 지속적으로 블로그를 통해서 글을 기록해 나가다 보면 은퇴할 무렵에는 다양한 새로운 지식을 얻고, 은퇴 후 해야 할 일들에 대한 그림이 만들어져 있을 겁니다. 그렇게 생각하는 이유는 블로그에 지속적으로 글을 올리기 위해서는 글감(소재)을 계속 만들어야 하는데 글감은 경험이 없..

올해 목표로 했던 애드센스 첫 번째 수익금 입금을 조기에 달성해서 그런지 두 번째 수익금 입금에 대해서는 구글에서 SC제일은행으로 송금하고, 은행으로부터 연락을 받고서야 알았습니다. 구글에서 송금하면 은행에서는 따로 연락을 하네요. 절차상 그렇게 해야 하나 봅니다. 오늘도 은행으로부터 연락을 받았습니다. 구글에서 광고비가 들어왔는데 보유하고 계신 외화 입금통장으로 입금시켜 주겠다고 합니다. 확실히 처음에 비해 기대감이나 설렘은 떨어지네요. 그래도 기쁩니다. 이번 입금은 9월과 10월 활동으로 누적된 금액입니다. 겨우 $138.99이지만 나름 의미를 부여하고 시작한 활동이고 그렇게 얻은 수익이기에 만족합니다. 시작은 초라하지만 끝은 창대하게 만들기 위해 계속 노력하고 있기 때문입니다. 연락을 받은 후 휴대..

2017년도 한 해가 저물어 가고 있습니다. 매주 월요일 아침에는 팀원들과 같이 조회를 실시합니다. 가끔씩은 조회를 통해서 업무 지시사항이 아닌 사고의 확장과 관련하여 혁신과 관련된 얘기를 나눕니다. 오늘은 지난주 알쓸신잡에서 방송된 내용을 편집하여 인간이 왜 다른 영장류 동물과 달리 오랜 시간을 통해서 발전을 하게 되었는가? 그들과 다른 인간의 차이점은 무엇인가에 대해서 얘기를 했습니다. 한두 가지가 아니겠죠. 여러분은 어떤 차이점 때문에 인간이 오랜 시간을 통해서 발전하게 되었다고 생각하시나요? 사실 자연현상은 어제와 오늘이 다르지 않습니다. 대다수의 동물들은 어제와 오늘을 같이 여깁니다. 그런데 인간은 그 작은 것에서 차이를 두고 때를 따라 구분을 짓습니다. 예를 들어 2017년 12월 31일 떠오..

이전 포스팅에서 티스토리 블로그의 글목록에서 글 작성 날짜의 표시 형식을 변경하는 방법을 살펴보았습니다. 이후 블로그 조회 결과 글목록에서는 날짜 표시 형식이 변경이 되었으나 글목록에서 해당 글을 클릭 후 글의 본문의 조회하는 화면에서는 날짜 표시 형식이 티스토리 블로그의 기본 양식은 '년. 월. 일 시간'까지 표시되고 있음을 확인했습니다. 그래서 본문에서 날짜를 표시하는 소스코드를 확인하니 역시 동일한 날짜 치환 코드를 사용하고 있었습니다. 오늘은 지난 시간 티스토리 블로그의 글목록에서 날짜 표시 형식 변경의 연장선으로 본문에서 날짜 표시 형식을 변경하는 방법을 살펴보겠습니다. 먼저 아래 링크 클릭을 통해 이전 포스팅의 내용을 확인하시고 다시 돌아오시길 권합니다. 2017/11/09 - [Social ..

지난 주말도 바쁘게 보냈습니다. 주말에 팀원 돌잔치, 일요일 오전에는 가족 산행, 일요일 오후에는 아이들과 고성에 있는 주상절리인 병풍바위를 다녀왔습니다. 때문에 다른 계획했던 일들은 처리를 못했네요. 일요일 저녁은 피곤해서 일찍 잠이 들었습니다. 월요일 출근해서 이것저것 정리하고 정신없이 보내고 있는데 진주 SC제일은행(스댄다드차타드은행)으로부터 전화가 걸려왔네요. 내용인즉 구글로부터 외화가 입금이 되었는데 이미 외화계좌를 개설했으니 해당 계좌로 입금을 해 드리겠으니 은행으로 방문하실 필요는 없다고 합니다. 점심을 먹은 후 노트북으로 SC제일은행 인터넷 뱅킹으로 접속을 했습니다. 정말 입금이 되었네요. USD $158.81입니다. 뭐 큰돈은 아니지만 의미 있는 돈입니다. 내 생에 첫 외화벌이입니다. 이..

2017년 상반기 은퇴 후 인생 2막에 대해서 관심을 가지고 관련 책을 읽기 시작하면서 은퇴 후 지속적으로 수입을 얻어야 하는데 지금부터 조금씩 준비해 나갈 수 있는 것이 뭐가 있을까 이런 고민으로부터 시작된 것이 애드센스입니다. 애드센스를 통해서 큰돈을 벌고자 하는 것은 아닙니다. 다만 지금부터 꾸준히 글을 작성하고 시간이 지나서 글이 누적이 되었을 때 최소 월 50만 ~ 100만 원의 부가 수익이 발생한다면 은퇴 후에 시간이 많을 때는 이 보다 더 많은 수익을 얻을 수 있겠다는 생각에서 시험을 해 보자고 시작했습니다. 4월 말에 애드센스를 위한 전용 목적으로 지금의 블로그를 개설하고 1개월이 지난 5월 말에 애드센스 승인을 획득하고, 6월부터 조금씩 수익이 발생하여 8월 말 기준으로 최소 지급 기준인..

아이에게 증여세를 내지 않으면서 재산을 물려줄 수 있는 한도는 연간 300만 원이다. 아이가 태어났을 때 면세점인 연 300만 원 이내에서 불입해 나간다면 상속세 회피는 물론 경제 교육이라는 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡을 수 있을 것이다. 천수를 누린다면 상속세가 문제 될 시점까지는 30~40년이 소요된다. 연 복리 7%로 매월 25만 원씩 주식펀드에 투자한다면 30년간 투자 원금은 9,000만 원, 원리금은 3억 원 남짓 될 것이다. 이를 40년으로 연장하면 원금 1억 2,000만 원에 원리금은 6억 원 정도다. 투자수익률을 연 7%에서 10%로 올려보자. 이 경우 원리금은 30년 5억 4,000만 원, 40년 14억 1,000만 원으로 기하급수적으로 늘어나가 된다. 사실 상속이 이루어질 30~40년 ..

금융소득은 15.4%의 세율로 원천징수되지만 개인의 전체 금융소득이 4,000만 원을 넘으면 또 한 번 세금을 내야 한다. 4,000만 원 초과분은 당해 연도의 다른 소득과 합산해 누진세율이 적용된다. 현재 종합소득세율은 1,200만 원까지 8%, 4,600만 원까지 17%, 8,800만 원까지 26%, 8,800만 원 초과분은 35%이다. 기대 수익율이 연 5%인 채권펀드나 은행 예금은 종합과세 대상이 되려면 투자 금액이 최소 8억 원이 넘어야 한다. 그러나 비과세 혜택이 주어지지 않았을 당시에 해외 주식펀드에 투자했던 경우는 투자 원금이 1억 원만 넘어도 잘 나갈 때는 금융소득이 4,000~5,000만 원에 달해 여차하면 종합과세 대상자가 됐다. 국내법이 아닌 외국법에 의해 만들어져 국내에서 판매되는..

펀드 가격이 내려갈수록 더 많은 수량을 사게 되고 오르면 더 적은 수량을 매입하게 되는 것을 투자 비용의 평균화(Cost Averaging)라고 한다. 적립식 투자법은 투자 적기를 예측하기 곤란한 투자자에게 적립 기간 동안 평균 가격으로 매입하게 해주는 방법이다. 시장을 정확히 예측할 수 있는 투자자에게 적립식 투자법은 바보 같은 투자 방법이다. 그러나 예측 능력이 떨어지고 목돈이 없는 투자자에게 적립식 투자법은 유일한 성공 투자법이다. 적립식 투자법에서 중요한 것은 매도, 즉 펀드 환매 시점이다. 만일 적립하는 돈이 일정 시점 뒤에 사용해야 하는 자금이라면 최소 1~2년 이전부터 환매 시점을 모색해야 한다. 주식시장은 2~3년마다 한 사이클을 완성하고 있다. 시일이 촉박해서 환매 시점을 찾다 보면 손해..

노후생활을 반드시 한국에서 보낼 필요는 없다. 주거비와 생활비가 비싼 데다 공기도 좋지 않은 한국에서 아득바득 살기보다, 생활환경이 좋은 해외로 나가 노후를 보내는 것도 한번 고려해볼 만하다. 이른바 '해외 은퇴 이민'이다. 그동안 해외여행을 별로 하지 못하고 살아온 사람들에게 있어 해외 은퇴 이민은 늘그막에 모험을 즐기는 또 다른 기회이기도 하다. 요즘 해외 은퇴 이민 지역으로 인기를 모으고 있는 곳은, 1억~2억 원의 재산을 가지고도 노후생활이 가능한 동남아 지역이다. 필리핀, 말레이시아, 인도네시아, 태국 등이 대표적인 국가들이다. 피지와 뉴질랜드, 호주 등 남태평양 영어권 국가들도 관심지역으로 떠오르고 있다 최근에는 네팔과 몽고 등 오지로 떠나는 사람들도 조금씩 생기고 있다. 은퇴 이민에 대한 일..

다른 연령층과 달리 50대는 은퇴 시점까지 10년도 남지 않은 시기다. 투자가 크게 잘못되면 노후자금 조달 계획에 차질이 발생한다. 따라서 자산을 무리하게 증식하는 것보다는 그동안 모아놓은 재산을 보존하고 균형 잡히게 재조정하는 은퇴 계획을 수립해야 한다. 자산 운용의 안정성과 수익성 간의 조화를 잘 맞춰야 한다는 얘기다. 또 이제 조만간 은퇴생활을 시작하게 되므로 은퇴 후 생활계획에 대해서도 구체적으로 고민을 시작해야 한다. 자원봉사 활동이나 취미·여가활동 등에 대한 정보를 수집하고 친구들과의 네트워크도 다시 챙겨둘 필요가 있다. 노후자금 준비가 부족한 사람은 재취업을 고려해보고, 이를 위한 준비도 진행시켜 나가야 한다. 부동산 투자와 주식투자를 줄인다 50대가 되면 투자 위험이 지나치게 높은 자산과,..

주식과 펀드 투자를 늘린다 40대는 20, 30대에 모아놓은 종잣돈을 바탕으로 하여 자산 증식에 본격적으로 나서야 할 때다. 돈을 벌려면 금융시장과 부동산 시장의 흐름을 꿰뚫어 보고 있어야 한다. 그러려면 발품을 많이 팔아야 한다. 자신이 그동안 쌓아놓은 네트워크를 풀가동하는 것은 물론이다. 투자 상품은 주식과 펀드 등 금융 상품을 중심으로 하여 장기투자를 하는 것이 바람직하다. 주식과 펀드 상품은 시장 상황에 따라 수익률이 1~2년간은 나쁠 수 있으나, 5~10년간 장기투자를 하면 대부분 은행금리 이상의 높은 수익률을 가져다 주기 때문이다. 미국 주식시장의 경우, 증시가 오름세를 보이기 시작한 1980년대 이후 매 5년간의 주가 흐름을 관찰해 보면 이러한 현상이 실제로 확인되고 있다. 또 40대는 자신..

20, 30대는 앞으로 직장생활을 할 수 있는 기간이 20~30년가량 남아 있다. 따라서 돈을 굴릴 때는 투자 위험이 다소 높더라도 기대수익률이 높은 주식형 펀드를 적극 활용하는 게 바람직하다. 돈을 안전한 은행 예금 상품 중심으로 운용하다 보면 수익률이 낮아져서 물가상승률조차 따라가지 못할 우려가 있다. 주식형 펀드는 단기적으로 위험이 높지만 적립식으로 장기투자를 하다 보면 투자수익률이 상당히 높아지게 도니다. 나중에 은퇴할 때가 되어 돈을 안전하게 굴리고 싶다면 주식형 펀드에서 돈을 빼서 채권형 펀드로 옮기면 된다. 고위험, 고수익(High Risk, High Return)의 원리를 예를 들어 설명해보자. 만약 어떤 사람이 주식형 펀드에 가입해 30년 동안 매월 20만 원씩 투자한다고 가정하고 이때의..

20, 30대들이 노후생활비를 준비하는 좋은 방법은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금과 같은 연금제도를 적극 활용하는 것이다. 국가가 가입을 장려하는 이런 3대 연금은 국민의 노후생활을 보장해주는 수단이라고 하여 '3층 노후소득 보장 장치'라고 부른다. 이런 연금 상품에 가입하면 여러 가지 혜택이 주어진다. 예를 들어 연금 보험료를 꼬박꼬박 내면 연말정산을 할 때 소득공제를 해주고, 나중에 연금을 받을 때는 낮은 소득세율을 적용해준다. 이 가운데 국민연금은 누구나 가입해야 하는 사회보험이기 때문에 직장생활을 시작하면 자동적으로 가입이 된다. 국민연금 보험료율은 9%이나 고용주가 4.5%를 부담하기 때문에 직장인들은 매월 받는 월급에서 4.5%만 내면 된다. 그러나 국민연금은 기본적인 노후생활을 보장하는 수단..

20, 30대는 꿈이 많은 세대다. 대학을 졸업한 후 사회에 나오면 모든 것이 신기하고 재미있다. 삶을 즐기고 싶은 욕망도 큰 시기다 따라서 아무리 노후생활이 불안해지고 있다 해도 20, 30대의 젊은 나이에 은퇴자금 마련을 시작하는 사람은 많지 않다. 그러나 요즘 우리 사회에 나타나기 시작한 30-20-30 라이프 사이클을 생각하면 여유를 부릴 만한 시간이 별로 없다. 남자의 경우 군 복무와 대학 교육을 마치고 나서 사회에 진입하면 거의 30세가량 된다. 여자의 경우는 군 복무를 하지 않기 때문에 25세 정도면 사회 진입이 가능할 것이다. 또 취직을 하고 나면 곧바로 결혼 준비를 해야 하고, 결혼을 한 다음에는 내 집 마련 준비, 자녀 출산 및 육아라는 부담을 맞는다. 이렇게 바쁘게 돌아가는 라이프 사..