#0083 - 돈 걱정 없는 노후 30년 재테크 이야기 본문

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#0083 - 돈 걱정 없는 노후 30년 재테크 이야기

코딩교육

 2017년 책 52권 읽기 예순두 번째 책입니다. 

돈 걱정 없는 노후 30년의 후속 편 재테크 이야기입니다. 최근 노후에 대한 걱정 때문인지 관련된 주제의 책을 계속 읽고 있습니다. 10년 전쯤 노후 문제에 대한 걱정으로 관련 책을 읽었지만 이전이나 지금이나 크게 달라진 것이 없는 나의 행동을 반성하며 다 이 책으로 노후준비를 위한 테크닉을 배워보려고 합니다. 전편이 노후 문제에 대한 심각성을 깨우쳐주고 노후준비를 위한 마인드셋을 위한 내용이었다면 후속 편은 노후준비를 해야겠다고 마음은 먹었지만 막상 실천으로 옮기려니 구체적으로 무엇을 해야 하는지 가르침을 제공합니다.




25세 남성 100명이 직장을 얻고, 결혼해서 아이를 낳아 가정을 꾸리며 살다가 40년 후 65세가 되었을 때 과연 얼마나 재정적으로 독립할 수 있을까요? 단 10%인 10명 만이 재정적으로 독립할 수 있습니다. 나머지 사람들은 남의 도움을 받거나 생계를 위해 일을 해야만 하는 상황이었습니다. 재정적으로 독립할 수 있는 10명 중에서도 재정적인 자유를 갖고 있는 사람, 즉 부자는 그중 10%인 1명에 불과했습니다. 100명이 아무 목적 없이 '부자'가 되려고 노력하지만 그중 단 1명이 성공한다는 사실은 지금 우리의 재테크 방식이 잘못되었다는 것을 극명히 보여주는 숫자입니다.


전 편인 첫 번째 책이 노후의 현실과 노후대비의 필요성과 경각심을 주었다면, 이번에는 노후를 맞이하기 전인 20대부터 50대까지 어떻게 재정적으로 준비해야 하는지, 그 방법들을 우리들이 처한 현실에 맞게 정리하였습니다.



 내용 요약



1. 현재를 즐기는 삶


지금 당장 내리는 확고한 결정이 돈 걱정 없는 노후로 가는 중요한 첫걸음이다. 지금 결정을 내리지 못한다는 것은 모든 것을 지금 상태로 유지하겠다고 결정하는 것이나 마찬가지다.


돈이 없는 빈자들은 그들의 생각 속에 부자가 되려는 생각이 없기 때문에 늘 재정적으로 성공하지 못한 것에 대한 핑곗거리만 창아 다니죠. 재정적으로 성공한 사람들은 본인이 직면한 다양한 재무적인 문제에 대해 '어떻게'라는 질문을 꾸준히 던지며 해결책을 찾기 위해 분주한 반면, 빈자들은 지금 당면한 재무 위기를 타개하기 위해 수입을 늘릴 책임, 지출을 줄일 책임을 전혀 지지 않으려 합니다. 결국 그 들의 인생은 계획 없는 무분별한 지출로 이어져 그들이 돈보다 더 우선순위로 여겼던 가정과 행복에 대한 위협을 느끼는 지경에 이르게 됩니다.



2. 돈으로부터 해방을 꿈꾸며


돈을 통제한다는 것은 돈이 우리의 삶에서 너무 높은 위치에 올라서지 못하도록 돈에 대한 책임을 지는 것이다. 돈이 부족해 곤궁에 처할수록 돈이 차지하는 위치는 점점 높아질 것이다. 재정적인 성공과 실패의 갈림길은 그 문제를 대하는 태도에 달려 있다.



3. 빚을 지고서라도 소비하려는 욕구


능력 밖의 소비를 하는 것은 마치 술에 취해 운전대를 잡는 것과 마찬가지다. 돈으로부터 자유로워지기를 위해서는 우선 빚을 없애야 한다. 빚을 얻어서라도 원하는 것을 소유하려고 하는 소비욕구를 없애는 지혜가 필요하다. 결국 재테크의 기본은 '빚을 빠른 시일 내에 없애고 더 이상 빚을 지지 않는 것'이다. 급한 마음에 투자를 결심하더라도 절대 짖이 아닌 여유자금으로 해야 한다. 그 원칙이 무너지면 단기적으로는 수익을 낼 수 있을지 모르지만 장기적으로는 혹독한 대가를 치르게 될 것이다.



4. 노후의 가장 큰 적, 안일한 마음


준비되지 않은 노후는 불안한 그대로 현실로 실현된다. 노후자금을 마련하는데 가장 큰 장애물은 늦게 시작하는 것이다. 노후준비는 빨리 시작할수록 그 부담이 현격히 줄어든다. 20대부터 시작하면 별 부담 없이 시작할 수 있지만 40대에 시작하면 그만큼 더 큰 부담이 되는 법이다.  안일한 노후준비가 내 아이의 발목을 붙잡을 수 있다. 우리의 미래를 책임질 3대 자산인 보장자산, 은퇴자산, 투자자산을 마련하라. 투자자산을 마련 후 노후자금을 투자를 할 때 주의해야 할 점은 바로 안전한 상품에 대한 맹신이다. 우리는 흔히 안전한 상품을 선택하면 안전한 미래가 보장될 거라고 착각하는 경향이 있다. 하지만 우리가 냉정하게 고려해야 할 것은 물가상승을 초과하는 수익을 올려야 한다는 점이다. 복리의 효과를 거두기 위해서는 물가상승률을 고려하고 최소한 10%의 수익이 보장이 되어야 한다. 그러나 안전한 상품으로는 절대 2자리 수익률을 기대할 수 없다. 노후대비는 부부를 위한 것만이 아니라 소중한 자녀의 미래를 위한 것이기도 하다.



5. 목적이 이끄는 행복한 투자


목적 없는 투자는 목적지를 정하지 않고 빠른 속도로 날아가는 비행기에 탑승한 것과 같다. 돈의 씨앗을 만들어 뿌리고 커다란 머니트리로 키우기 위해서는 참고 기다리는 시간이 필요하다. 성공적인 투자의 비밀은 바로 목적과 시간이다. 명확한 목적을 아는 사람은 그 목표 달성에 도움이 되는 투자계획에 모든 에너지를 집중하게 되어 의외로 덜 투자하고도 더 많은 결과를 얻을 수 있다.


우리 삶에서 돈이 아주 중요한데도 불구하고 정작 그 돈을 다루는 기술과 돈을 벌어서 성공하는 것에 대해서는 그 누구도, 심지어 학교에서도 제대로 가르쳐주지 않았다는 것을 생각해 보라. 직장 생활 30년에 평균 연봉이 4,000만 원이라면 우리의 일생을 거쳐가는 돈은 12억 원이 된다. 소위 말하는 백만장자가 될 수 있는 기회를 누구나 가졌지만 그 기회를 잡는 사람은 극히 소수이다. 이유는 우리가 돈을 다루는 기술과 방법을 배우지 못했기 때문이다. 돈을 잘 다루는 방법을 터득한다면 우리는 그 기회를 놓치지 않고 인생의 행복을 누릴 수 있다. 



 잊지 말아야 할 것



☞ 돈에 대한 관점을 바꿔야 한다.

☞ 현재의 재정적 고난이 모두 자신에게 책임이 있음을 인정해야 한다.

☞ 돈의 노예가 아니라 돈의 주인이 되는 삶을 살기로 결단해야 한다.

☞ 마음속으로만 결심하는 것은 아무 소용이 없다.

☞ 빚을 갚는 것을 최우선 목표로 삼아야 한다.

☞ 예산을 세워 철저하게 지출을 통제해야 한다.

☞ 70:30의 법칙을 적용하라.

☞ 가계의 구조조정을 단행하고, 추가적인 수입을 확보해야 한다.

☞ 목적이 이끄는 재테크를 해야 한다.

☞ 자산운용의 패러다임이 변화하는 것을 알아야 한다.

☞ 장기적인 안목으로 투자해야 한다.

☞ 금융상품의 선택에 있어서도 신중을 기해야 한다. 

☞ 미래에 대한 안일한 생각은 버려야 한다.

☞ 노후준비의 최대의 적은 미루는 것이다.

☞ 안전한 상품이 자신의 미래를 보장해주지 않는다.

☞ 부동산과 자녀교육에 대한 집착을 버려야 한다.

☞ 3대 자산을 준비해야 한다.

☞ 인생도 투자도 결국 거북이가 토끼를 따라잡게 되어 있다.


처음 책을 읽을 때 책을 다 읽고 난 다음에 책의 마지막 장에 완독 한 날짜를 기록하는 습관이 있었다. 이 책은 2010년 3월 20일에 첫 번째 완독을 했다. 그리고 오늘 2017년 7월 7일 두 번째 이 책을 읽었다. 10년 전쯤에 노후 문제에 대해 심각하게 고민을 하고 나름 준비도 시작했지만 그때 이후로 개인연금을 납입하고 있는 것을 제외하면 달라진 게 하나도 없다. 지금도 늦지 않았다. 깨우친 순간부터 멈추지 않고 꾸준히 나아가는 거북이가 되자.


우리 삶에서 돈이 아주 중요한데도 불구하고 정작 그 돈을 다루는 기술과 돈을 벌어서 성공하는 것에 대해서는 그 누구도, 심지어 학교에서도 제대로 가르쳐주지 않았다는 것을 생각해 보라. 직장 생활 30년에 평균 연봉이 4,000만 원이라면 우리의 일생을 거쳐가는 돈은 12억 원이 된다. 소위 말하는 백만장자가 될 수 있는 기회를 누구나 가졌지만 그 기회를 잡는 사람은 극히 소수이다. 이유는 우리가 돈을 다루는 기술과 방법을 배우지 못했기 때문이다. 돈을 잘 다루는 방법을 터득한다면 우리는 그 기회를 놓치지 않고 인생의 행복을 누릴 수 있다. 



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