스마트하게 사는 인생

20, 30대는 앞으로 직장생활을 할 수 있는 기간이 20~30년가량 남아 있다. 따라서 돈을 굴릴 때는 투자 위험이 다소 높더라도 기대수익률이 높은 주식형 펀드를 적극 활용하는 게 바람직하다. 돈을 안전한 은행 예금 상품 중심으로 운용하다 보면 수익률이 낮아져서 물가상승률조차 따라가지 못할 우려가 있다. 주식형 펀드는 단기적으로 위험이 높지만 적립식으로 장기투자를 하다 보면 투자수익률이 상당히 높아지게 도니다. 나중에 은퇴할 때가 되어 돈을 안전하게 굴리고 싶다면 주식형 펀드에서 돈을 빼서 채권형 펀드로 옮기면 된다. 고위험, 고수익(High Risk, High Return)의 원리를 예를 들어 설명해보자. 만약 어떤 사람이 주식형 펀드에 가입해 30년 동안 매월 20만 원씩 투자한다고 가정하고 이때의..

20, 30대들이 노후생활비를 준비하는 좋은 방법은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금과 같은 연금제도를 적극 활용하는 것이다. 국가가 가입을 장려하는 이런 3대 연금은 국민의 노후생활을 보장해주는 수단이라고 하여 '3층 노후소득 보장 장치'라고 부른다. 이런 연금 상품에 가입하면 여러 가지 혜택이 주어진다. 예를 들어 연금 보험료를 꼬박꼬박 내면 연말정산을 할 때 소득공제를 해주고, 나중에 연금을 받을 때는 낮은 소득세율을 적용해준다. 이 가운데 국민연금은 누구나 가입해야 하는 사회보험이기 때문에 직장생활을 시작하면 자동적으로 가입이 된다. 국민연금 보험료율은 9%이나 고용주가 4.5%를 부담하기 때문에 직장인들은 매월 받는 월급에서 4.5%만 내면 된다. 그러나 국민연금은 기본적인 노후생활을 보장하는 수단..

은퇴생활자금은 일반적으로 은퇴 시점을 기준으로 산출되며, 은퇴 기간 중에는 돈을 쓰기만 하는 것으로 가정하고 추정한다. 예를 들어 60세에 은퇴를 한다면 60세 이후부터는 일을 하지 않고 소비활동만 하는 것으로 간주한다는 말이다. 은퇴 설계 2단계 방식에 의거해 은퇴생활비가 계산되었으면 이 은퇴생활비에서 자신이 가지고 있는 재산가액을 빼면 부족한 노후자금이 나온다. 이때 자신이 보유한 예금이나 펀드, 주식 등 금융자산은 재산가액에 포함시킨다. 그러나 자신이 사는 집은 가급적 재산가액에서 제외하는 것이 바람직하다. 집은 남편이 사망한 뒤에도 아내와 가족들이 계속 살면서 생활을 해나갈 장소이기 때문이다. 따라서 나중에 집을 팔아 생활비로 쓸 생각이 아니라면, 집은 보유재산에서 잠시 빼는 것이 원칙이다. 부족..

노후생활비를 추정하려면 먼저 '은퇴 시점'을 예상해야 한다. 은퇴 시점부터 바로 노후생활비를 지출하기 시작하므로 은퇴 시점을 정해야 은퇴자금의 크기를 정할 수 있기 때문이다. 은퇴 시점은 각 개개인이 처해 있는 작업 환경, 건강 상태, 재산 수준, 삶의 목표 등을 고려하여 신중히 결정하는 것이 바람직하다. 은퇴 시점이 빨라지면 준비해야 할 노후자금 규모는 당연히 늘어나게 된다. 은퇴 시점이 결정되면 '노후생활 예상 기간'이 자동적으로 추정된다. 통계청이 발표하는 '생명표'에는 각 연령대의 사람들이 앞으로 얼마나 더 살 수 있는지를 보여주는 기대여명이 나와 있다. 기대여명에서 은퇴 나이를 빼면 은퇴생활 예상 기간이 계산된다. 그러나 일반적으로 사람들의 평균수명과 기대수명은 매년 조금씩 상승하는 추세를 보이..

구글의 애드센스 승인 후 본격적으로 광고 노출을 시작한 지 한 달이 되어 갑니다. 제가 1인 마케팅 비즈니스 모델을 시작한 것은 인생 2막을 준비하는 과정에서 부수입을 올릴 수 있는 도구로 활용할 수 있는지를 검증하기 위함이었습니다. 은퇴한 세대들의 가장 큰 장점은 실무를 통한 다양한 업무 경험입니다. 경험을 직접 얻기 위해서는 오랜 시간이 필요합니다. 그러나 타인의 경험을 간접적으로 얻을 수 있다면 짧은 시간에 다양한 경험을 얻을 수 있습니다. 대체로 은퇴한 선배님들이나 은퇴를 앞둔 선배님들을 만나서 얘기를 들어 보니 자신의 경험을 물려주고 싶다는 말을 많이 했습니다. 금전적으로는 힘들지라도 자신의 경험이나 재능을 사회에 환원하는 차원에서의 사회공헌입니다. 자신의 경험을 그냥 묵혀둘 것이 아니라 글로 ..

노후 문제 고민을 해 보셨나요? 이제 나도 노후 문제를 좀 더 심각하게 고민을 해야 하는 시기입니다. 다행히도 10년 전쯤인 30대 중반부터 재테크에 관심을 가지게 되었고 그 범주 중 하나로 노후 문제를 고민하게 되었고 관련하여 셀러리맨이면 의무적으로 가입되는 국민연금 외에도 개인연금을 납입하고 있으며 아이들 교육문제로 인한 사교육으로 지출하는 비용도 제한하여 관리를 하고 있습니다. 물론 저축은 사용 목적과 기간에 따라 분류해서 납입을 하고 있고, 보험은 전체 수입의 10%가 초과하지 않는 범위에서 납입을 하고 있습니다. 당시에 더 늦지 않게 재테크의 관심을 가지고 나름 원칙과 기준을 세우고 실천을 할 수 있었던 것은 책의 도움이 컸습니다. 당시에 재테크와 관련된 책을 대략 50권 정도 읽었습니다. 세월..