스마트하게 사는 인생

주택연금은 매년 주택 가격이 3.5%(퇴근 20년간 연평균 집값 상승률) 가량 오르고, 가입자의 평균 수명이 85세에 이를 것으로 가정하여 만들어졌다. 따라서 부부 두 사람 가운데 한 사람이라도 86세 이상 살게 되면, 담보로 잡힌 주택 가격보다 더 많은 돈을 연금으로 받을 수 있게 된다. 건강한 노부부들은 주택연금 가입을 통해 상당한 이익을 볼 수 있게 된다는 얘기다. 예를 들어보자. 65세 노부부가 3억 원짜리 집을 담보로 맡긴 뒤 85세에 사망하는 경우를 예로 살펴보자. 매달 85만 원씩 20년간 받는 생활비(2억 400만 원)에 보증료와 이자(은행에 물어야 할 대출이자)까지 합치면 총 5억 6,820만 원의 대출을 받는 셈이다. 반면 당초 집값(3억 원)이 20년간 연평균 3.5%씩 상승한다고 가..

흔히 국민연금과 기업연금(또는 퇴직연금), 개인연금을 '3대 사회보장 장치'라고 하지만 공적연금과 퇴직연금은 별로 디대하기 힘든 게 현실이다. 왜냐하면 국민연금에 가입했다고 해도 은퇴 직전 월수입의 약 20~30% 밖에 받지 못해 노후보장 대책으로는 충분하다고 할 수 없기 대문이다. 또 퇴직금의 경우 대부분의 샐러리맨들이 이미 중간 정산을 해 생활자금이나 주식투자 자금으로 써버린 경우가 허다하다. 따라서 은퇴 이후 소득을 자신이 희망하는 월수입 수준으로 끌어올리기 위해서는 개인적인 노력이 필요하다. 여기에 적합한 금융상품이 바로 '개인연금'이다. 일반적으로 젊은 샐러리맨들은 스스로 다양한 재테크 정보를 수집하여 체계적인 자금 관리를 할 수 있다. 그래서 상가나 오피스텔 같은 부동산을 투자하기도 하고, 적..

요즘 근로자들은 직장을 자주 옮긴다. 회사가 구조조정을 하는 바람에 해고를 당할 수도 있고, 좀 더 좋은 직장을 얻기 위해 스스로 옮기기도 한다. 직장 이동이 빈번한 근로자들의 경우, 회사를 옮길 때마다 소액의 퇴직금을 받아 그때그때 써버리는 사례가 많다. 그리고 한 직장에서 꽤 오랫동안 근무한다고 하더라도 연금 가입기간이 10년을 넘지 못한 채 퇴직을 하면 관련 법규에 의해 퇴직연금을 받지 못한다. 이러한 문제점을 보완하기 위해서 도입된 것이 IRA(개인퇴직계좌, Individual Retirement Account)다. IRA는 근로자가 퇴직 또는 직장을 옮길 때마다 퇴직금(퇴직연금 일시금)을 자기 이름으로 된 계좌에 계속 적립하여, 여러 투자 상품으로 운용한 다음 55세 이후 은퇴 시점에 일시금 또..

어린 시절, 고향에서는 대개 집집마다 한 명씩 고등교육을 받았다. 논밭이 많은 부잣집에서야 자식이 몇이 되었든 모두 서울로 유학시키고 고등교육을 시킬 수 있었지만 대부분의 가정에서는 그렇지 못했다. 대개 한 명 또는 두 명의 자식이 고등교육을 받았다. 물론 장남이 고등교육을 받을 확률이 가장 높았다. 장남이 고등교육, 즉 대학 교육을 받으면 온 식구가 그 장남에게 의지한다. 대학 교육이야말로 '좋은 직장'에 취업할 수 있도록 해주는 보증수표였기 때문이다. 10명 중 1~2명이 대학에 진학하던 시절에 대학 교육은 상류사회로의 진입을 어느 정도 보장해주었다. 경제성장이 빠르게 진행되던 시절이라 일자리를 급속하게 늘어나는데 그에 걸맞게 교육받고 훈련된 인력은 많지 않았으니 당연히 졸업 후 즉시 취업이 되었다...

2017년 책 52권 읽기 쉰아홉 번째 책입니다. 나는 30대에 재테크에 관심을 가지면서 이 책을 읽었습니다. 그리고 40대 중반을 넘어서고 이제 50대를 바라는 삶을 살면서 다시 이 책을 집어 들었습니다. 이제는 재테크라는 관점에서 노후문제를 생각하는 것이 아니라 진지하게 인생 2막을 위한 고민을 위해서 이 책을 들었습니다. 책을 읽으면서 2016년 겨울 쯤인가 MBC에서 설특집으로 방영된 파일럿 프로그램 '미래일기'라는 프로그램이 생각납니다. 이제는 예능인이 된 안정환이 갑자기 80세가 되어 버린 상황이었죠. 물론 방송은 노후문제의 심각성에 대한 인식 재고보다는 코믹한 요소를 더 많이 반영했지만 이 책은 코믹한 요소를 빼고 노후문제에 대한 인식을 심각하게 인식할 수 있도록 도움을 줍니다. 50대를 바..

정말 잘 안 되는 것 중 하나입니다. 그동안 가계부와 적는 요령과 관련된 책도 한두 권 읽어 봤고 재테크와 관련된 책에 소개된 내용까지 합하면 제법 관련 내용을 접하고 또 앱을 통해서 엑셀을 이용해서 가계부를 작성해 보았지만 오랫동안 지속하지 못했습니다. 오늘 '돈 걱정 없는 노후 30년'이란 책을 읽다가 관련된 내용이 있어서 정리를 해 보았습니다. 가계부를 왜 기록해야 할까요? 저는 가계부를 지속적으로 기록하지 못했기 때문에 딱히 드릴 말씀은 없습니다. 그러나 경험자들의 말에 의하면 가계부의 장점을 다음과 같이 정리할 수 있습니다. ☞ 가계부를 사용하면 수입(월급)과 지출(물가)의 변화를 쉽게 파악할 수 있다. ☞ 매일 수지를 파악할 수 있어 짜임새 있는 소비를 할 수 있다. ☞ 무절제한 카드 사용을 ..

가계재산의 구조조정이란? 앞으로 모아야 할 목적자금을 생각하고 포기해야 할 부분을 포기할 줄 아는 용기를 갖는 것입니다. 가령, 할부로 구입한 고급 승용차를 계속 가지고 있을지를 결정해야 합니다. 또는 불필요한 소비재를 신용카드로 꼭 사야만 하는지를 결정해야 하는 겁니다. 그리고 카드 할부금 등 소비자 부채를 언제까지 모두 상환하겠다는 결심을 해야 합니다. 또한 자녀들 교육문제도 남들이 하는 대로 그냥 따라 하는 것이 아니라 주관을 가지고 당신의 가계재정에 맞는 교육비 지출을 계획해야 합니다. 물론 여기에는 객관적인 답이 있을 수 없어요. 모든 사람의 답이 다 다를 수 있습니다. 나의 나이에 따른 가족구성원의 나이 변화표를 만들자. 그리고 그 표에 따라 사용될 목적 자금을 나누어 생각을 해 보자. 40대..